湖北银行营收下滑资本待补 冲击IPO途中湖北省财政厅退出股东行列

发布时间：2025-07-06 16:28:12 来源：飞声腾实网 作者：时尚

《投资者网》丁琬璎 

IPO筹备途中的湖北股权变动，能否推动湖北银行的银行营收上市进程？

日前，湖北银行官网显示，下滑根据湖北省国企改革方案，资本中湖湖北省政府决定将湖北省财政厅持有湖北银行股份中的待补东行6.09亿股划转至长江产业投资集团有限公司（下称“长江产业投资集团”），将持有该行股份中的冲击财政出股1.52亿股划转至宏泰集团。由此，途厅退湖北省财政厅不再持有湖北银行股权。北省

此次股权变动，湖北正值湖北银行冲刺上市的银行营收关键期，宏泰集团作为该行单一第一大股东，下滑持有19.99%股权，资本中湖并表示将在未来两年推动该行上市。待补东行

值得注意的冲击财政出股是，去年银行业整体回暖，途厅退多家城商行获得较好的业绩增长，但湖北银行营收却出现下降。

近期，湖北银行还有一新闻点被舆论关注。5月30日，据湖北省纪委监委消息：湖北银行党委原书记、董事长陈大林涉嫌严重违纪违法，目前正接受湖北省纪委监委纪律审查和监察调查。

上市途中退出股权

2010年初，湖北省委省政府决定在原宜昌、襄阳、荆州、黄石、孝感五家城市商业银行的基础上，采取新设合并的方式组建湖北银行。2011年2月27日，湖北银行正式成立，总部设在武汉。其营业网点227家，实现全省17个市州、59个县域营业网点全覆盖。

年报显示，截至2021年末，湖北银行前三大股东为宏泰国有资本投资运营集团、湖北省交通投资集团、湖北省财政厅，分别持股18%、17.64%、10%。

湖北银行主要股东持股比例变化情况

数据来源：湖北银行2021年年报

4月14日，湖北银行官网显示，根据湖北省国企改革方案，湖北省政府决定将湖北省财政厅持有湖北银行股份中的6.09亿股划转至长江产业投资集团，将持有该行股份中的1.52亿股划转至湖北宏泰集团有限公司。

划转完成后，湖北宏泰集团持有该行股份数量由13.7亿股变更为15.22亿股，仍为湖北银行第一大股东，持股占比由18%变更为19.99%；长江产业投资集团持有该行6.09亿股，占比8%，成为该行第三大股东；湖北省财政厅不再持有湖北银行股份。

据了解，湖北银行已为上市筹备多年，最早可追溯至2015年，彼时该行年报中表示，已将上市提上议事日程，正式启动上市前期各项工作。

去年5月10日，湖北证监局官网发布的《湖北辖区拟首次公开发行公司辅导工作基本情况表》显示，湖北银行启动上市辅导程序，辅导机构为，意味着湖北银行正式启动上市辅导程序。

湖北证监局官网显示，2021年10月，中信证券上传了其关于湖北银行IPO的第三期辅导工作报告，截至报告出具日，湖北银行已完成除部分失联股东外的瑕疵股权清理工作，剩余未清理瑕疵股权正在积极推进解决，该等股权占银行股本比例较低，对发行人股权清晰不构成重大影响。

随着股权的划入，宏泰集团作为该行单一第一大股东持有19.99%股权。宏泰集团称，将在未来两年推动湖北银行上市。

两项指标低于监管红线

年报显示，2021年湖北银行总资产、存贷款增加额处于较好水平，但营收同比下降1.9%。

数据来源：湖北银行2021年报

湖北银行的营业收入主要由利息净收入、手续费及佣金净收入和投资净收益构成。

湖北银行主营业务构成

数据来源：湖北银行2021年年报

年报显示，该行利息净收入去年为6.6亿元，同比下降7.23亿，降幅10.36%。银行分析师吴洪君认为，“银行业主要的业务以及利润来源于存贷款之间的利息差，湖北银行利息净收入同比超10%的下降幅度，或将对未来经营状况带来不确定性。”

此外，作为体现银行竞争力的重要指标，湖北银行去年手续费及佣金净收入为0.99亿元，较2020年减少 0.89 亿元，降幅达47.5%。

不过，该行的投资净收益明显增长，由2020年的2.52亿上升至2021年的12亿元，增幅376%。

引起市场关注的是，根据《商业银行风险监管核心指标（试行）》，商业银行资产利润率应不低于0.6%，而2020年和2021年，湖北银行的资产利润率分别为0.55%和0.54%，低于监管部门的的最低要求。

同时，该行净资产收益率（资本利润率）分别为6.08%和6.51%，均低于监管要求的11%。

行业分析师郝瑞表示，净资产收益率则反映股东权益的收益水平，是公司运用自有资本的效率指标，指标值越高，收益越高。

此外，该行的核心一级资本充足率和一级资本充足率较2020年末有所下降，资本存在一定压力。

湖北银行重点数据

数据来源：湖北银行2021年报

“靠档计息”复现？

近日，有媒体注意到，与“靠档计息”打擦边球的智能存款产品在湖北银行官网出现。

据产品介绍，“日盈存”产品1000元起存，每笔存款按存入日的各项利率计算收益。利息收益在“日盈存”账户每笔款项支取或最长存期当日计算，并直接转入电子账户，转入电子账户的利息继续享有活期存款利息收益。

具体来看，存期在1至7天内，年利率为1.10%；存期大于或等于7天且小于3个月，年利率为1.77%；存期大于或等于3个月且小于6个月，年利率为1.83%；存期大于或等于6个月，年利率为2.05%。

“日盈存”产品介绍

数据来源：湖北银行官网

据有关媒体报道，当询问产品性质时，湖北银行客服明确回复：“‘日盈存’为靠档计息产品。”

据悉， “靠档计息”“周期付息”产品已被央行明确定为“不规范存款创新产品”。

就上述“日盈存”是否为靠档计息产品等问题，以及经营和冲击IPO方面的一些疑问点，《投资者网》联系湖北银行但未获置评。（思维财经出品）■

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