工银瑞信：迎接个人养老金时代 多举措助力第三支柱建设

发布时间：2025-07-08 03:25:25 来源：飞声腾实网 作者：热点

工银瑞信基金表示，工银个人《关于个人养老金有关政策的瑞信公告》进一步明确了个人养老金的税收模式、税收类别、迎接养老税率、金时举措税前扣除额度、代多第支执行日期等具体规定，助力柱建为个人养老金的工银个人税收优惠政策提供了制度支撑。个人养老金制度的瑞信落地实施已箭在弦上，证监会已发布《个人养老金投资公开募集证券投资基金业务管理暂行规定》，迎接养老银保监会也于11 月 4 日（本周五）就《商业银行和理财公司个人养老金业务管理暂行办法（征求意见稿）》公开征求意见，金时举措并要求11月13日前反馈。代多第支

证监会上周五晚上发布的助力柱建《个人养老金投资公开募集证券投资基金业务管理暂行规定》是在前期征求意见稿的基础上的修改和完善，整体来看体现出了稳中求进、工银个人全面监管的瑞信特点，强调向投资人让利、迎接养老保护投资者合法权益，稳妥推进业务落地，服务居民养老需求。

关于《个人养老金实施办法》解读：

人力资源社会保障部、财政部、国家税务总局、银保监会、证监会11月4日联合发布《个人养老金实施办法》，对个人养老金参加流程、资金账户管理、机构与产品管理、信息披露、监督管理等方面做出具体规定。

办法规定，参加人每年缴纳个人养老金额度上限为12000元。个人养老金资金账户封闭运行，参加人达到领取基本养老金年龄，或者完全丧失劳动能力、出国（境）定居、以及符合国家规定的其他情形，可以领取个人养老金。

《个人养老金实施办法》为今年4月份出台的《国务院办公厅关于推动个人养老金发展的意见》（国办发〔2022〕7 号）的核心配套文件，在7号文的基础上进一步明确了居民参加个人养老金制度所涉及的开户、缴存、投资、领取等全流程业务运作模式和管理要求，为各相关机构开办个人养老金业务提供了基础规范。

《个人养老金实施办法》指出个人养老金是政府政策支持、个人自愿参加、市场化运营、实现养老保险补充功能的制度，在中国境内参加城镇职工基本养老保险或者城乡居民基本养老保险的劳动者均可参加。同时明确参加人参加个人养老金，应当通过全国统一线上服务入口或者商业银行渠道，在信息平台开立个人养老金账户。之后，选择一家符合规定的商业银行开立或者指定本人唯一的个人养老金资金账户。这两个账户也是参与个人养老金必须开立的两个账户，均具有唯一性，并相互绑定，通过商业银行渠道可以一次性开立这两个账户。账户开立后参加人可自主决定个人养老金资金账户的投资计划，包括投资品种及投资金额等。

《关于个人养老金有关个人所得税政策的公告》进一步明确了个人养老金的税收模式、税收类别、税率、税前扣除额度、执行日期等具体规定，为个人养老金的税收优惠政策提供了制度支撑。个人养老金制度的落地实施已箭在弦上，证监会已发布《个人养老金投资公开募集证券投资基金业务管理暂行规定》，银保监会也于11 月 4 日（本周五）就《商业银行和理财公司个人养老金业务管理暂行办法（征求意见稿）》公开征求意见，并要求11月13日前反馈。

证监会上周五晚上发布的《个人养老金投资公开募集证券投资基金业务管理暂行规定》是在前期征求意见稿的基础上的修改和完善，整体来看体现出了稳中求进、全面监管的特点，强调向投资人让利、保护投资者合法权益，稳妥推进业务落地，服务居民养老需求。

工银瑞信多举措助力三支柱建设

工银瑞信基金作为国内首家由国有商业银行发起设立的公募基金公司，始终坚持“投资为民”理念，高度重视“养老钱”的托付责任，始终将养老金业务作为长期发展战略重点，坚持金融工作的政治性、人民性，提升专业性，积极服务居民养老需求。目前公司拥有养老金投资管理全牌照，养老金管理规模位居同业前列，拥有丰富的养老金投资管理和客户服务经验。

作为公募机构养老金管理排头兵，工银瑞信在个人养老金业务方面做了充分的准备，涵盖人员、产品、系统、制度等方面，并且将持续在养老产品方面不断深耕和优化，将多元化的投资选择和丰富的养老金融产品供给市场，为助推和发展个人养老金做出贡献。

目前，工银瑞信已通过中国结算基金行业平台验收测试，成为首批通过测试的基金公司之一。

个人养老金基金行业平台是中国证券登记结算有限责任公司根据中国证监会授权建设、运营并管理的，为个人养老金投资公开募集证券投资基金业务提供支持的信息服务平台。通过该平台，能够实现资金账户行、基金管理人、基金销售机构等个人养老金投资基金业务相关参与主体的信息流转。作为首批通过验收测试的基金管理人，意味着工银瑞信已经做好了全面参与个人养老金投资基金业务的系统建设准备工作，距离个人养老金投资基金业务的正式开展更进一步。

为了全面参与和服务个人养老金投资基金业务，工银瑞信还在产品准备、投研建设、投资者教育等多方面做了积极准备。目前，公司养老FOF布局完整，涵盖不同的目标日期和目标风险。自上周五证监会颁布《个人养老金投资公开募集证券投资基金业务管理暂行规定》后，公司已于第一时间就符合第十条等相关规定的5只养老目标基金向证监会申请注册新设份额。除此之外，公司高度重视投资者教育工作，积极普及养老投资理念，不断加强投资人对养老金政策的理解。

公司下阶段助力第三支柱建设的主要举措

下一步公司将持续加强投资能力建设，完善产品布局，提供专业陪伴，提升持有体验，实实在在增强投资者的获得感，以实际行动助力第三支柱建设。

一是持续加强投资能力建设，提升投资者持有体验。工银瑞信近年来持续推进“团队化、平台化、一体化”的投研体系建设，以团队化协作，积极打造专家型研究团队和管理能力优秀、管理风格鲜明的多元化投资团队；以平台化支撑，加快智能投研平台建设和科技赋能；以投研一体化管理，强化投资与研究协同，提升投研队伍整体合力。公司成立专门部门负责养老目标基金的投资管理，从资产配置、基金投资、研究支持等层面建立投研框架、积累历史业绩、优化投资模型。下一步，我们将持续加强投资能力建设，力争为投资者创造健康可持续的养老财富增值，提升投资者持有体验。

二是持续完善产品布局，满足个人对养老产品的多样化需求。工银瑞信一直将“做优养老”作为产品布局的重要方向之一，作为养老目标基金的首批试点公司，公司一直都走在养老基金创新的前沿，经过四年多的努力，养老目标日期基金方面，目前已成功运作时间跨度从2035到2060的养老目标日期基金，目标客户群体从“70后”到“00后”均有覆盖，多只产品的上报发行为行业首只或首批；在养老目标风险基金方面，目前稳健和均衡目标风险的产品运作稳定，积极目标风险的产品已经获批，覆盖风险收益特征的养老基金的产品体系已基本搭建完成。下一步，我们将采用系列化发展思路开发产品，保持同一系列产品风险收益特征的一致和稳定，满足个人对养老产品的多样化需求。

三是持续开展养老宣传与投教，增进老百姓对养老金的认识和理解。工银瑞信成立十七年多以来，始终高度重视社会责任履行，坚持守正创新，积累了丰富的投教和客户服务经验，形成了独具特色的投教服务品牌。下一步，我们将持续深化投教投保体系建设，聚焦于个人养老金客户需求，提供持续的专业陪伴，引导更多客户树立长期投资、理性投资、价值投资理念，真正做到以客户为中心，深入挖掘个人养老金应用多场景、多目标、个性化的需求，建立全流程服务体系。

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